Worauf sollte man bei der Finanzierung der Umschuldung-Immobilie achten? Ist es     möglich, eventuelle Vertragsstrafen mit Hilfe der Umschuldung geltend zu machen?

Was versteht man unter einer Umschuldung?

Bei einer Umschuldung erfolgt die Aufnahme eines neuen Kredites zu günstigeren Konditionen, um die Restschuld eines laufenden Kredits auszugleichen. Durch eine Umschuldung soll die Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit stattfinden. So ist es möglich, neue Kredite zu einem günstigeren Zinssatz in Anspruch zu nehmen, also einen neuen Kredit günstig zu erhalten.

Worauf sollte man bei einer Umschuldung Immobilie achten?

Der Kreditnehmer sollte sich darüber informieren, falls der Kreditvertrag vorzeitig gekündigt wird, muss eine so genannte Pönale – Vertragsstrafe – gezahlt werden. Vertragsstrafen kosten in der Regel zwischen 1 und 5 %.

Bei welcher Form von Krediten sollte man mit Vertragsstrafen rechnen?

Bei Krediten, die zur Sanierung oder zur Finanzierung von Immobilien in Anspruch genommen wurden und über eine Laufzeit von wenigstens 10 Jahren oder mehr verfügen. Eine Vertragsstrafe kann ebenso für Hypothek Kredite oder bei Krediten, die einer Festzinsperiode unterliegen, fällig werden.

Welche negative Auswirkung kann eine Umschuldung-Immobilie verursachen?

Eine negative Folge könnte eine mögliche Vertragsstrafe sein, falls die Vertragsstrafe so hoch wäre, dass sich die Umschuldung als nicht profitabel erweisen würde. Durch eine Kündigungsfrist, bei vorzeitiger Tilgung von einem Kredit, könnte die Umschuldung-Immobilie eine negative Auswirkung verursachen. Bei Krediten, die zur Sanierung oder zur Finanzierung von Immobilien in Anspruch genommen werden, bei Hypothek-Krediten und einer Laufzeit von wenigstens 10 Jahren oder bei Krediten mit einer Festzinsperiode kann die Kündigungsfrist maximal 6 Monate betragen. Falls die Kündigungsfrist nicht eingehalten wird, kann dies beim Grundbucheintrag des neuen Kredits zum Problem führen. Das vorherige Kreditinstitut ist berechtigt, auf die Kündigungsfrist zu bestehen und eine schon vorher geleistete Tilgung des Kredites abzulehnen.

Wann ist es zu empfehlen, eine Umschuldung-Immobilie in Anspruch zu nehmen?

Die Umschuldung-Immobilie, ist unbedingt anzuraten, falls die Zinsersparnis, bei einem neuen Kredit eindeutig höher ist, als sie beim „alten” Kredit war.

Wenn eine Umschuldung-Immobilie stattfindet, sollte man darauf achten, dass von dem neuen Kreditinstitut mögliche Bearbeitungskosten erhoben werden. Die Bearbeitungsgebühr beträgt 0,3 – 0,5 %.  Auch im Internet gibts es viele Informationsmöglichkeiten, wie zum Beispiel einen online Kreditrechner, der verschiedene Kreditanbieter vergleicht.